شرایط دریافت وام گلخانه ۱۴۰۴ | راهنمای دریافت تسهیلات + وام کوچک

مقدمه

این روزها که شرایط آب و هوایی باعث شده تا کشاورزی سخت تر شود، کمتر کسی است که از سودآوری کشت‌های گلخانه‌ای خبر دارد و آن را جایگزین کشاورزی سنتی می‌کند. با توجه به اینکه کشاورزی سنتی به دلیل کم آبی دیگر توجیه اقتصادی ندارد، احداث گلخانه به شما اجازه می‌دهد در تمام فصول سال حتی زمستان محصولی برای برداشت داشته باشید و به طبع درآمدتان را نیز بیشتر کنید.

اما نکته اصلی اینجاست که شروع احداث گلخانه نیاز به سرمایه اولیه دارد و خرید سیستم‌های گرمایشی و تاسیسات آبیاری نیز هزینه‌بر است. اینجاست که وام احداث گلخانه می‌تواند به شما کمک کند. وام گلخانه سال 1404 به عنوان بهترین ابزار برای راه‌اندازی کسب و کار بوده و می‌تواند تا حد زیادی بار فشار مالی را از روی دوش شما بردارد.

اگر شما قصد راه‌اندازی گلخانه را ردارید، اما نقدینگی‌تان کم است، باید بدانید که دولت و بانک کشاورزی در بودجه سال ۱۴۰۴ ردیف‌های اعتباری ویژه‌ای برای توسعه کشت‌های متراکم در نظر گرفته‌اند و با استفاده از آن می‌توانید بخشی از هزینه‌های گلخانه هیدروپونیک هزار متری را تامین کنید. در این مقاله از وبلاگ گل افروز، قرار است خیلی شفاف و دقیق تمام پیچ و خم‌های اداری، شرایط بانکی و مراحل دریافت این تسهیلات را بررسی کنیم.

چرا دریافت وام احداث گلخانه در سال ۱۴۰۴ یک ضرورت است؟

شاید بپرسید چرا باید زیر بار وام بروم؟ واقعیت این است که با توجه به تورم موجود، هزینه‌های ساخت گلخانه روز‌به‌روز در حال افزایش است. وام گلخانه در سال ۱۴۰۴ به شما این امکان را می‌دهد که با پول امروز، تجهیزاتی را بخرید که سال آینده قیمتش دو برابر می‌شود. علاوه بر این، سیاست‌های کلان کشور به شدت روی صادرات محصولات کشاورزی متمرکز شده است. شما با احداث یک گلخانه مدرن و استاندارد، می‌توانید محصولاتی تولید کنید که استانداردهای صادرات به روسیه و کشورهای خلیج فارس را داشته باشند. در واقع این وام فقط یک بدهی نیست، بلکه اهرمی برای ورود به بازارهای جهانی و کسب درآمد دلاری است که بازپرداخت اقساط را برایتان بسیار آسان می‌کند.

انواع تسهیلات گلخانه‌ای، کدام وام گلخانه مناسب من است؟

بانک‌ها معمولا تسهیلات را در قالب‌های مختلفی ارائه می‌دهند که باید هوشمندانه انتخاب کنید:

• وام احداث گلخانه صنعتی: این وام مخصوص پروژه‌های بزرگ (معمولا بالای ۳۰۰۰ متر مربع) است که توجیه اقتصادی بالایی دارند و معمولا اولویت اصلی پرداخت بانک‌ها هستند.
• وام گلخانه کوچک مقیاس: گزینه‌ای عالی برای زمین‌های خرد داخل بافت روستا. این وام‌ها بودجه جداگانه‌ای دارند و برای اشتغال‌زایی خانوادگی طراحی شده‌اند.
• وام سرمایه در گردش: اگر گلخانه را ساخته‌اید اما برای شروع کشت اول، خرید بذر هیبرید، کود، سموم و پرداخت حقوق کارگر پول ندارید، این وام کوتاه مدت معمولا یک ساله مشکل گشای شماست.
• وام نوسازی و تجهیز: برای گلخانه‌های قدیمی که می‌خواهند سیستم خاکی را به هیدروپونیک یا ایروپونیک ارتقا دهند.

وام گلخانه کوچک مقیاس چیست و چطور به گلخانه‌های کوچک کمک می‌کند؟

بسیاری از کشاورزان تصور می‌کنند برای گرفتن وام حتما باید چندین هکتار زمین داشته باشند. اما طبق دستورالعمل‌های جدید وزارت جهاد کشاورزی در سال ۱۴۰۴، سخت‌گیری‌ها برای واحدهای کوچک کم شده است. گلخانه‌های کوچک مقیاس مثلا زیر ۳۰۰ متر تا ۱۰۰۰ متر که در محدوده یا حریم روستاها احداث می‌شوند، نیاز به طی کردن پروسه پیچیده تغییر کاربری اراضی ندارند و مجوزشان سریع‌تر صادر می‌شود.

نرخ سود این تسهیلات چون معمولا از منابع اشتغال پایدار روستایی یا نهادهای حمایتی تامین می‌شود، پایین‌تر از نرخ مصوب بانکی است و یک فرصت بی‌نظیر برای درآمدزایی اعضای خانواده در کنار خانه مسکونی‌شان محسوب می‌شود.

چک لیست شرایط دریافت وام گلخانه ۱۴۰۴

برای اینکه پرونده‌تان در همان مراحل اولیه رد نشود، باید حواستان به این جزئیات باشد:

1. شرایط عمومی و اعتباری متقاضی

علاوه بر تابعیت ایران و کارت پایان خدمت (آقایان)، موضوعی که خیلی‌ها از آن غافل می‌شوند اعتبارسنجی بانکی است. بانک کشاورزی قبل از هر چیز کدملی شما را استعلام می‌گیرد. اگر چک برگشتی، بدهی معوقه یا حتی اقساط عقب‌افتاده در سیستم بانکی داشته باشید، تا زمان رفع سوءاثر، هیچ وامی به شما تعلق نمی‌گیرد. همچنین متقاضی نباید قبلا از تسهیلات مشابه استفاده کرده باشد که پروژه آن نیمه‌تمام مانده باشد.

2. فرمول قانون ۸۰ به ۲۰

این قانون طلایی بانکداری است. بانک هیچ‌وقت ۱۰۰ درصد پول را نمی‌دهد تا ریسک پروژه را تنها خودش تحمل نکند. طبق قانون ۸۰ به ۲۰، بانک متعهد می‌شود تا ۸۰ درصد هزینه‌های برآورد شده در طرح توجیهی را بپردازد. ۲۰ درصد باقی‌مانده سهم آورده شماست. نکته مثبت اینجاست که این ۲۰ درصد لزوما پول نقد نیست؛ هزینه‌هایی که برای خرید زمین، دیوارکشی، تسطیح خاک، استخر ذخیره آب و انشعابات انجام داده‌اید، توسط کارشناس رسمی دادگستری ارزیابی شده و به عنوان سهم آورده شما لحاظ می‌شود.

3. شرایط فنی زمین و منابع آبی

زمین محل احداث باید سند مالکیت رسمی یا سند تک برگ یا اسناد مشاعی مورد تایید اداره ثبت داشته باشد. اگر زمین اجاره‌ای است، اجاره‌نامه باید محضری و حداقل به مدت ۷ تا ۱۰ سال بیشتر از مدت بازپرداخت وام باشد. در مورد آب، علاوه بر داشتن پروانه بهره‌برداری چاه یا حق‌آبه، کیفیت آب هم حیاتی است. شوری (EC) آب نباید آنقدر بالا باشد که کشت محصول را غیرممکن کند؛ در غیر این صورت بانک ریسک نکرده و تسهیلات را رد می‌کند.

مدارک لازم برای پرونده وام گلخانه

تکمیل بودن مدارک سرعت کار شما را دوچندان می‌کند. لیست زیر را با دقت آماده کنید:

• اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامنین
• کارت پایان خدمت یا معافیت دائم برای آقایان
• مجوز تاسیس معتبر از سازمان نظام مهندسی کشاورزی و منابع طبیعی
• اسناد زمین و مدارک مربوط به حق‌آبه، پروانه چاه یا نامه امور آب
• طرح توجیهی اقتصادی و فنی: این مدرک قلب پرونده شماست. طرح باید توسط شرکت‌های مشاور دارای رتبه از کانون مشاوران نوشته شود و تمامی هزینه‌ها سازه، تاسیسات، انرژی را با قیمت روز ۱۴۰۴ محاسبه کرده باشد.
• پیش فاکتورهای رسمی: شما باید برای خرید اسکلت گلخانه، پلاستیک پوشش، سیستم گرمایشی و ... پیش فاکتور معتبر ارائه دهید که شرکت گل افروز می‌تواند در این زمینه دقیق‌ترین پیش فاکتورها را صادر کند.

راهنمای قدم به قدم دریافت وام از سامانه تا واریز

این مسیر شاید کمی دوندگی داشته باشد، اما اگر نقشه راه را بدانید، گم نمی‌شوید:

1. اخذ پروانه تاسیس و استعلامات

ابتدا باید به نظام مهندسی کشاورزی مراجعه کنید. آن‌ها شما را برای گرفتن استعلام به ادارات برق، گاز، محیط زیست و امور اراضی معرفی می‌کنند. پس از مثبت بودن پاسخ استعلامات و تایید بازدید کارشناس از زمین، پروانه تاسیس صادر می‌شود.

2. ثبت نام در سامانه سیتا (CITA)

تمامی درخواست‌های وام کشاورزی باید از مجرای سامانه سیتا (cita.maj.ir) عبور کنند. شما باید در این سایت ثبت نام کرده، اطلاعات طرح را وارد کنید و مدارک اسکن شده را بارگذاری نمایید. بدون کد رهگیری سیتا، هیچ پرونده‌ای در بانک تشکیل نمی‌شود.

3. بررسی در کارگروه و معرفی به بانک

درخواست شما ابتدا در جهاد کشاورزی شهرستان و سپس در استان بررسی می‌شود. اگر اولویت‌های کشت منطقه را رعایت کرده باشید (مثلا در منطقه کم‌آب هندوانه نکارید!)، طرح تصویب شده و طی یک نامه رسمی به شعبه بانک عامل معرفی می‌شوید.

4. ارزیابی وثایق و عقد قرارداد

در بانک، کارشناس ارزیاب اموال شما را قیمت‌گذاری می‌کند. معمولا محل اجرای طرح (خودِ گلخانه و زمینش) به عنوان وثیقه در رهن بانک می‌رود. برای مبالغ بالا، ممکن است نیاز به سند ملک مسکونی شهری یا ضامن کارمند (کسر از حقوق) هم باشد. پس از تکمیل وثایق، قرارداد امضا می‌شود.

5. نظارت و پرداخت مرحله‌ای

فکر نکنید وام یکجا به حسابتان واریز می‌شود! بانک ناظر دارد. وام بر اساس پیشرفت فیزیکی آزاد می‌شود. مثلا ۳۰ درصد بعد از فونداسیون، ۴۰ درصد  بعد از نصب اسکلت و ۳۰ درصد نهایی بعد از نصب پوشش و تجهیزات. این کار برای اطمینان از این است که پول وام دقیقا صرف ساخت گلخانه شود.

نرخ سود، بازپرداخت و ماجرای مهم تبصره ۱۸

در سال ۱۴۰۴، جذاب‌ترین نوع تسهیلات، منابع مربوط به بند الف تبصره ۱۸ قانون بودجه است. این وام‌ها یارانه‌دار هستند، یعنی دولت بخشی از سود را تقبل می‌کند.

• سود تسهیلات: در مناطق برخوردار حدود ۱۲ تا ۱۴.۵ درصد و در مناطق محروم و مرزی تک رقمی (حتی ۱۰ درصد) است که نسبت به تورم موجود در کشور، عملا رایگان محسوب می‌شود.
• دوره باز پرداخت و تنفس: معمولا کل دوره بازپرداخت ۵ تا ۷ سال است. نکته طلایی دوره تنفس است؛ یعنی شما پس از دریافت وام، بین ۶ ماه تا ۱ سال بسته به نوع کشت قسطی نمی‌دهید تا به محصول و درآمد برسید، سپس بازپرداخت شروع می‌شود.

گل افروز چطور مسیر وام گرفتن را برایتان هموار می‌کند؟

یکی از دروازه‌های اصلی در بانک، تایید فنی سازه و قیمت‌های درج شده در پیش فاکتور است. اگر بانک حس کند قیمت‌ها پرت است یا سازه استاندارد نیست مثلا مقاومت در برابر باد و برف منطقه را ندارد، وام را بلوکه می‌کند. تیم تخصصی گل افروز با سال‌ها تجربه در این مسیر، خدمات زیر را برای تسهیل کار شما ارائه می‌دهد:

• مشاوره رایگان: انتخاب نوع گلخانه مثل اسپانیایی، تونلی، ایرانی دقیقا متناسب با بودجه وام و اقلیم منطقه.
• صدور پیش فاکتور معتبر بانکی: ارائه فاکتورهای رسمی با جزئیات فنی دقیق که مورد تایید کارشناسان بانک کشاورزی باشد.
• طراحی نقشه‌های اجرایی: تهیه نقشه‌هایی که برای گرفتن پروانه تاسیس و تاییدیه ناظر بانک ضروری هستند.

سوالات متداول درباره دریافت وام گلخانه 1404

1. آیا سند خودِ زمین گلخانه برای وثیقه بانکی کافی است؟

معمولا بانک سند طرح یعنی زمین و سازه گلخانه را به عنوان وثیقه قبول می‌کند. اما اگر مبلغ وام شما بالا باشد (بالای چند میلیارد تومان)، بانک ممکن است علاوه بر سند محل اجرای طرح، درخواست وثیقه تکمیلی مثل سند ملک مسکونی شهری یا ضامن کارمند رسمی هم داشته باشد تا ریسک بازپرداخت را پوشش دهد.

2. مبلغ وام گلخانه چقدر است و سقف آن چگونه تعیین می‌شود؟

مبلغ وام عدد ثابتی نیست و کاملا بستگی به طرح توجیهی و هزینه‌های برآورد شده شما دارد. معمولا بانک تا ۸۰ درصد هزینه‌های ساخت سازه و خرید تجهیزات را طبق پیش‌فاکتورهای رسمی که از شرکت‌هایی مثل گل افروز می‌گیرید، پرداخت می‌کند. هرچه تکنولوژی گلخانه مدرن‌تر باشد مثلا هیدروپونیک یا شیشه‌ای باشد، مبلغ وام هم بیشتر خواهد بود.

3. پروسه دریافت وام از زمان ثبت نام تا واریز چقدر طول می‌کشد؟

این پروسه کمی زمان‌بر است و صبر شما را می‌طلبد. اگر مدارک‌تان کامل باشد و پیگیر باشید، از زمان ثبت نام در «سامانه سیتا» تا تصویب در کارگروه و در نهایت عقد قرارداد در بانک، معمولا بین ۳ تا ۶ ماه زمان می‌برد. پیشنهاد می‌کنیم در این فاصله، کارهای زیرساختی زمین را با سرمایه شخصی پیش ببرید تا زمان را از دست ندهید.

4. آیا به گلخانه‌های خانگی و متراژ پایین مثل زیر ۳۰۰ متر هم وام تعلق می‌گیرد؟

بله، خوشبختانه در سال ۱۴۰۴ نگاه ویژه‌ای به کسب و کارهای خرد شده است. برای متراژهای پایین، می‌توانید از تسهیلات اشتغال خانگی یا بنیاد برکت استفاده کنید. سود این وام‌ها معمولا پایین یا ۴ درصد است و شرایط ضمانت آسان‌تری نسبت به وام‌های صنعتی بزرگ دارند.

5. آیا بانوان هم می‌توانند برای دریافت تسهیلات گلخانه اقدام کنند؟

بله، هیچ محدودیت جنسیتی وجود ندارد. اتفاقا بانوان کارآفرین و سرپرست خانوار در اولویت دریافت برخی تسهیلات حمایتی قرار دارند. تنها شرط لازم داشتن سن قانونی یعنی ۱۸ سال تمام) مدارک مالکیت زمین و مجوزهای لازم از جهاد کشاورزی است.

6. آیا داشتن کارت پایان خدمت برای وام گلخانه الزامی است؟

بله، طبق قوانین بانکی کشور، ارائه کارت پایان خدمت یا کارت معافیت دائم برای آقایان جهت دریافت هرگونه تسهیلات بانکی از جمله وام کشاورزی الزامی است. اگر سربازی نرفته‌اید، می‌توانید وام را به نام یکی دیگر از اعضای خانواده مثل همسر یا پدر که شرایط لازم را دارد، دریافت کنید، به شرطی که سند زمین و مجوزها هم به نام ایشان باشد.